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4321定律

對于家庭理財來說，合理配置資產比例非常重要。4321定律的意思是，家庭總收入的40%可以用來做投資或供房貸;而家庭的日常開支占比不要超過30%;還要留有20%的收入存在銀行做應急款;最后10%用于保險。

72定律

投資獲得利息，而利息不拿出來以利滾利的方式繼續(xù)做投資。以這樣的投資方式，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。如在銀行存款利率是3%，本金為20萬，如果要達到40萬，需要72/3=24年。

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80定律

80定律是指個人所持有股票占總資產的比重應該為：(80減去年齡)%。比如說某人30歲的時候，所持股票占總資產最好為50%。這樣，股票所帶來的風險在這個年齡是可以接受的。

雙十定律

雙十定律是指家庭購買保險的額度應為家庭年收入的10倍為宜。而保費的支出的適宜比重為家庭年收入額10%。

三一定律

“三一定律”指的是穿西服套裝時，鞋子、腰帶、公文包應為同一顏色。理財層面的三一定律是指，每月用來還房貸的總額不要超過當月家庭總收入的三分之一。

30定律：投資股票不超過30只

“30定律”是說買股票最好不要超過30只。一是，超過30只其平均收益與大盤基本相近，不如去買更便宜又簡單的指數基金；二是，30只股票超過了大部分個人研究股票的能力。

11定律：金融與固定資產分配

家庭金融資產和固定資產的比例最好為1：1。這個定律主要適合中等收入小康家庭，因為高收入家庭的風險金融資產比例可適當調高，低收入家庭大部分連房也買不起。

大伙可以按著這幾個定律，對照下自己的理財狀況，將沒有做好的改過來，還可以加深理解，讓自己向著理財達人更進一階。

投資中的一些效應

途徑依靠：人們一旦選擇某一途徑，就會在以后的開展中不時自我強化。

說白了，就是一種習慣。人們養(yǎng)成了一種習慣，面對類似的情形還會選擇類似的處理方式，好的投資習慣，可以讓你長期穩(wěn)定盈利。

馬太效應：窮者越窮，富者越富的現象就是馬太效應，兩者的成因都是因為腦子

凡勃倫效應：同樣的貨物，在普通的鞋店賣50元，在大商場賣200元，買的人還絡繹不絕，股市基金也一樣，越漲越有人買，越跌越沒人買。

破窗理論：一頑童將一戶人家的窗戶砸破了，為了修復窗戶，該戶人家請來木匠，買了玻璃，玻璃商店又購入新的玻璃，等等。如此一系列連帶的經濟活動，為區(qū)內經濟帶來了新的需求，從而帶動區(qū)內經濟的增長。這個“破窗理論”就是典型的“破壞發(fā)明財富”舉個例子，虧錢就會買書，就會入會員，然后再去實戰(zhàn)驗證，好像確實能拉動一系列產業(yè)。

理財的一些方法論：

夢想儲蓄罐

為自己的“夢想”(想買的比較貴的東西)列出的未來一段時期內的儲蓄進程和目標，稱之為“夢想儲蓄罐”。

目的：

1、延遲滿足感，讓每個“小夢想”的實現都有看得見的為之努力的痕跡，得到以后才會更加珍惜;

2、控制開支;

3、為了“夢想”，懂得取舍。

具體操作：

1、將想要實現的“消費夢想”列出清單，包括所需金額、開始時間、計劃完成時間;

2、將每一筆省出來的錢，記錄在清單右側，并同時將這筆錢，轉入專門的賬戶里;

3、統(tǒng)計每一筆省出的資金，直到湊足所需金額，并記錄實際完成時間，與計劃完成時間作對比。

階梯式存錢法

目的：

1、強制儲蓄，適用于月光族、剁手族等攢不下來錢的一族。

2、節(jié)流，通過這個方法可以在節(jié)省不必要的開支，攢起來。

3、積少成多，把零花錢舉起來，讓原本隨手溜掉的錢派上更大的用場。

具體操作：按照等差的方式，每周比上周多存一定數額的錢，如第1周存10元，第2周20元，第3周30元……依次類推，第52周存520元。這樣一年下來，即使起始金額只有10元，到年底總額竟然也達到了13780元。

學會記賬

記賬能讓你看到自己每月的錢花在了哪里，分析必要支出和非必要支出，讓你的消費更“量入為出”。你需要記的有：

1、每月收入;

2、每月固定支出：房租、水電等。

3、每天的日常支出：可分為三餐、出行交通、購物、其他。

4、非日常支出：如外出旅行等。

以上幾項每月定期統(tǒng)計總收入和各部分支出比例和變化。

5、現有的房產、汽車等固定資產;現金、存款、支付寶等流動資產;股票、理財等投資資產。

6、現有的房貸、車貸等長期負債;信用卡欠款等短期負債。

以上幾項每月定期記錄和統(tǒng)計。

控制消費

耐用品、常用工具、電器等要長期使用的東西，寧可買質量和品牌好的，不要附加功能，基本款就可以，這種東西省錢才是浪費錢。

過節(jié)、促銷的日子關注一下各家電商，快消品可以趁做活動時一次多屯點。

每個月預估要用的錢，一次性取出現金保管，不要用沒了再取，這樣很容易不知不覺把錢用光。

不帶太多現金出門。

少喝或戒掉飲料、咖啡等，自己泡茶或自制飲料。

多自己做飯，少在外面就餐。

減少或不要團購、減少購買基本不用的超市大促銷產品。

不要跟風，不要嘗鮮。

無論如何，保證正常、有計劃的消費，不要壓抑自己省吃儉用。

投資誤區(qū)：

在理財中，為什么有人賺有人虧?因為投資是起起伏伏，賺了又虧，虧了又賺一些，理財并不是一件簡單的事。如你不了解這幾個理財偏差，就不太容易在理財中獲益。

1、把理財當成不實際的賭博

在投資理財中，不能想一夜暴富。投資理財是一件長遠的事情，只有持續(xù)的投資才能帶來穩(wěn)定而理想的收益。

2、所謂的保值其實不保值

有的人投資，過于強調要看到眼前的東西，相信實物的價值。其實在現代社會，資金都是可流動的，實物投資的作用，已經下降了。

3、投資不夠平衡，風險過于集中

在投資中，不懂得分散投資風險是比較危險的。比如對于很多投資者鐘愛的股票投資，堅持一個風險的平衡很重要。建議高風險的股票投資，投資比例占可投資資金的比例，不應超過30%。其余可投資一些相對安全、穩(wěn)健的投資，例如固定收益類產品中的穩(wěn)利精選基金等。

4、缺乏專業(yè)度又過于執(zhí)著單干

對于投資，不是每個人都在行，這點好強的人可能不承認。從投資規(guī)律上看，每一個市場，剛開始的時候，都有很多的“散戶”、“小戶”在進行，但發(fā)展到后來，大多還是成為專業(yè)投資者的天下。那么散戶大都去了哪里呢，其實也沒有走，而是把錢交給了專業(yè)投資者或機構去投資操作，這樣才更容易賺到錢。

5、投資遠超行業(yè)平均收益的理財產品

原因很簡單，遠超市場平均收益的產品，面臨的風險較高。對于一些理財偏差，建議還是不要投資此類產品。

6、理財是有錢人的事。

工薪家庭更需要理財，與有錢人相比，他們面臨更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購房等?，F實壓力，更需要理財增長財富。

7、有了理財就不用保險。

保險的主要功能是保障，對于家庭而言，沒有保險的理財規(guī)劃是無本之木。

8、盲目跟風，沖動購買。

在最熱門的時候進入，往往是高價的投資，要理性投資，獨立思考，貨比三家。

9、過度集中投資和過度分散投資。

前者無法分散風險，后者使投資追蹤困難，無法提高投資效率。

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